申请经济困难会影响我的信用评分吗？

　　我正在努力偿还房屋贷款。我为我在婚姻破裂后重建生活的方式感到骄傲，但我的抵押贷款每月增加了500美元，我真的很担心。我已经用光了我的积蓄，我开始恐慌了甚至是下一笔还款。每天我这么努力工作才自力更生，我可不想毁了这一切。我有一笔还款已经晚了两周了。如果我告诉银行我有麻烦了，会影响我的信用评分吗?我怎么才能摆脱这一切?贝琳达

　　贝琳达，你的困境在全国范围内都是一样的，房租和抵押贷款给人们的钱包带来了可怕的压力。

　　它们都背负着在2.5年内加息425个基点的后遗症。

　　但我可以减轻你对你的信用评分现在和(近期)未来的恐惧……如果你遵循以下精明和安全的生存策略。

　　首先，要知道你有14天的宽限期来进行任何形式的信用还款。在此之前，它不会反映在您的信用记录中，也不会影响您的信用评分。所以到目前为止你在那里没有问题。

　　(请注意，你有60天的宽限时间，否则你就会被标记为逾期——这个术语是“违约”——有一个常规的非信用账单，比如你的电费。)

　　让我解释一下你将来可以获得的信用评分保护。

　　听起来好像是时候向你的提供者“坦白”你现在捉襟充肘了。

　　正如我常说的，坦白会引来让步;你的抵押贷款机构和所有其他债权人，以及公用事业供应商，必须有财务困难部门，如果你陷入财务困境，他们必须对你宽大处理。

　　我假设你的抵押贷款是你每月账单中最大的一笔——对大多数人来说都是如此。

　　这意味着你在这里得到的任何官方让步都会产生很大的影响。

　　问题是:它还会损害你的信用评分。

　　covid -19后，进入经济困难安排意味着即使你的还款减少或完全暂停，你每个月都会被标记为按时还款。这很重要，因为就像我说的，在14天的延迟付款之后，你的信用评分之前就会受到影响。

　　现在，你的信用档案上只会注明你处于经济困难状态。

　　这不会影响你的信用评分，一年后就会消失。逾期支付信用卡账单只会在滚动的两年后从你的档案中删除。(请注意，对于非信用账单，你的档案和分数将被保留五年。)

　　你的贷款人可能会给你提供以下服务:

　　三个月的全额还款假期NTHS -很好，但很短，你会发现自己很快又回到了同样的情况。

　　半年半还款假期NTHS -更好，因为，是的，你可以延长它的时间……一半的付款可能会减轻很多压力。

　　权益只是——这在一段时间内可能是非常有利的。

　　延长你的贷款期限，叫做再分期偿还。这将把你的借款分散到新的25年或30年，因此可能会大大减少mo的数量你必须找到每个月。他们甚至可能为你提供更低的抵押贷款利率——不太可能，但你永远不会知道。

　　这些措施中的任何一种都可能是有效的权宜之计……在实施期间，利率甚至可能会下降。你只能希望。

　　如果他们不这样做，另一个杠杆是你的收入。

　　有什么聪明的方法可以增加它吗?你得到了应得的全部加薪了吗?是否值得提升技能去撬动杠杆?有没有你可以做的副业，你喜欢的东西，可以让你多赚点?

　　你只需要在未来的财务中增加一点脂肪来减少你的焦虑，增加你的住房保障。

　　同时，通过以上策略，贝琳达，你的信用评分是安全的。

　　妮可·佩德森-麦金农是《如何像我一样获得无抵押贷款》一书的作者，该书可在www.nicolessmartmoney.com上找到。在Facebook、Twitter或Instagram上关注妮可。

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。